수많은 기업과 개인의 재정상태와
현금흐름을 컨설팅했던
경험이 있으신 분의 말씀을 들어보면,
재정적인 성공을 가로막는 엄청난
적은 바로 '빚'이라고 합니다.
복리의 원리에서 설명했듯이 작은
차이가 오랜 시간이 지난 후에는,
엄청나게 큰 차이를 가져오게 됩니다.
여러분들의 삶이 절약으로 순자산을 마련하여
순복리의 혜택을 누리고 있으시다면,
여러분들의 순자산은 복리로 늘어나며 미래를 행복하게 해 줄 것입니다.
그러나 여러분들이 소비성 빚의 함정에 빠져 있으시다면,
그 빚은 역복리로 늘어나서 자칫 잘못하면
여러분들이 땀 흘리며 힘들게 벌어온 귀중한
평생 수입의 대부분이 빚을 갚기 위한 시간과
대출 원리금 상환에 소요될 수 있습니다.
이처럼 재정적인 성공과 실패의 갈림길은,
순복리와 역복리처럼 여러분들의
선택에서 시작하게 됩니다.
몇 번이고 반복해서 말씀드리지만 여러분들이
번 돈은 한 번밖에 사용할 수 없습니다.
돈으로 저축하고 투자하여 순복리를 누리며
살아갈지 계속 빚에 시달리며 역복리에 빠져,
허우적거릴지는 순전히
여러분의 선택에 달려있다는 얘기입니다.
역복리의 굴레에 묶이지 않도록 ,
여러분이 알게 모르게 쓰고 있는 빚에는 어떤 것들이 있는지 알려드리겠습니다.
첫 번째 빚
발목을 잡는 빚, 주택담보대출
우리나라 사람들은 전통적으로 집과
부동산에 대한 애착이 상당히 강합니다.
저 역시도 자신의 집을 소유하는 것에 대한
마음적으로 얻을 수 있는 안정감은 이해합니다.
하지만 우리나라 가계(개인)가 보유한 부동산은 금융자산의 4배 이상입니다.
미국의 경우 4대 6의 비율로 부동산보다 금융자산을 많이 소유하고 있는데요.
전 세계적으로 볼 때에도 우리나라의
부동산 소유 비중은 정말로 이례적입니다.
이는 30년간 지속된 부동산 투자 쏠림현상이 빚어낸 결과물 중 하나이며,
집 한 채를 마련하는 것이
가장의 최고 목표가 되었습니다.
자칫 잘못하면 평생 버는 귀중한
수입의 대부분을 집 마련에 모두 투자하고,
대출 원리금 상황에 발목이 잡혀 다른
재정적인 준비를 전혀 할 수 없게 됩니다.
만일이라도 부동산가격이 급락하거나 갑작스런
실직으로 여러분들의 수입이 끊긴다면, 여러분의
재정상태는 큰 위기에 봉착할 수밖에 없습니다.
두 번째 빚
평생 부어야 할 빚, 자동차할부와 리스
자동차할부나 리스는 주택담보대출 상환
다음으로 가계에 큰 부담이 되고 있습니다.
부자가 되는 길을 가로막는 큰 장애물이
바로 자동차할부금인데요.
현금으로 자동차를 구매할 능력이 없는 사람이
매월 40만 원씩 60개월 할부상환
조건으로 자동차를 구입했다고 가정해봅시다.
역복리의 늪에 빠져버려서 3년이 체 안 되어
새 자동차로 눈을 돌리게 될 것입니다.
만약 그가 다시 할부로 새 차를 구입한다면,
자동차할부금은 그가 평생 부어야
할 빚이 되어버리고 맙니다.
만약 매월 40만 원씩 평생 자동차할부금을
내어야만 한다면, 그만큼 좋은 자산을
만들어나갈 기회를 상실한 셈입니다.
그가 만약,
30세부터 60세까지 30년간
매달 40만 원씩을
연 10%의 뮤추얼 펀드에
투자한다면,
그의 60세 노후에는 8억 6,800만 원의
대단한 노후자금을 마련할 것입니다.
이러한 사실을 알고도 자동차와
여러분들의 노후자금을 맞바꾸실 건가요?
세 번째 빚
달콤한 빚, 신용카드
신용카드는 신용 있는 여러분의
특권이라고 속삭이는 금융회사의 말을
들어보면 일리가 있는 것 같습니다.
지불능력이 충분하지 못한 사람들에게
신용카드 회사는 쇼핑도, 외식도
심지어 문화생활조차도 신용카드
한 장으로 즐기라고 속삭입니다.
이 말에 현혹된 저희는 주말이면 대형
쇼핑센터에 가서 쇼핑을 하기도 하고,
여름휴가에는 열심히 일한 저희를
위로하기 위해, 신용카드 한 장 달랑
들고 해외로 떠나고는 하는데요.
그 말만 믿고 휴가를 다녀온 저희에게
기다리고 있는 것이 무엇일까요?
과잉 소비는 결국 소비성 빚으로 이어지게
되어 있고, 소비성 빚은 미래의 아름다운
꿈들을 갉아먹어 생각지도 않은 불행한
삶으로 여러분을 내몰 수 있습니다.
빚을 지기 시작하면 대다수는 돈에 대한
자신감부터 상실하여, 계획 없이 막 살게 됩니다.
급기야 이자와 할부대금 갚기에 급급해지면서
본인이 원하는 아름다운 꿈으로부터
점점 멀어지게 되는데요.
즉,
돈의 노예가 되는 수순을 밟기 시작한 것입니다.
여러분들이 자동차를 사거나 명품을 구입하는 등
소비적인 목적으로 돈을 빌렸을 경우,
구입한 자동차와 명품의 가치는 시간이 지날수록
점점 떨어지고 휴가에 흥청망청 지출된 돈은
사용과 동시에 그 가치가 사라지게 됩니다.
결국 고스란히 빚만 남아 당신의 미래
소득을 갉아먹는다는 얘기인데요.
빚이 있으면 내일 받을 미래 소득을 오늘 쓰고
있다는 생각이 여러분들의 뇌 속에 각인되어,
현재 삶에서 돈을 벌고자 하는
욕구는 떨어질 수밖에 없으며,
다람쥐 쳇바퀴 도는 식의
악순환이 시작될 것입니다.
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